1、在前不久舉行的G20杭州峰會上，數(shù)字普惠金融成為峰會討論的熱點議題之一。G20各成員國深入探討，形成了金融領(lǐng)域首個國際性共同綱領(lǐng)《G20數(shù)字普惠金融高級原則》以下簡稱《原則》。

數(shù)字普惠金融旨在利用數(shù)字技術(shù)推動普惠金融發(fā)展，借助數(shù)字化手段提升金融的服務(wù)效率和服務(wù)范圍，通過移動互聯(lián)、移動支付、網(wǎng)絡(luò)和通信服務(wù)、移動數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字化手端降低投融資成本、提高投融資效率、拓寬投融資渠道，立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可控的風(fēng)險程度和可負擔(dān)的成本，讓更多的人享受金融發(fā)展的成果。

2016年1月，國務(wù)院公布《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》，普惠金融上升為國家戰(zhàn)略，而數(shù)字化技術(shù)為普惠金融的發(fā)展插上翅膀。在數(shù)字普惠金融發(fā)展的浪潮中，作為我國金融業(yè)的中流砥柱，銀行業(yè)秉承“以客戶為中心”理念，抓住機遇，順勢而為，充分借助數(shù)字化手段推動普惠金融發(fā)展，并在這個過程實現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型與變革。

2、隨著普惠金融和移動互聯(lián)網(wǎng)等科技手段的普及，未來銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，得零售者得天下，零售信貸業(yè)務(wù)的拓展，逐漸成為各家銀行面臨的一個課題，小額、分散、需求種類多、行業(yè)門類眾多等等，對于業(yè)務(wù)營銷拓展與風(fēng)險控制都向傳統(tǒng)銀行業(yè)機構(gòu)提出了嶄新的課題；而再線下的具體普惠金融業(yè)務(wù)實踐中，反過來又為商業(yè)銀行積累了大量又價值的客戶數(shù)據(jù)，作為推動普惠金融數(shù)字化的強有力啊支撐。

3、本篇課程綱要，通過對《原則》的八個原則和具體的建議的簡單解讀，結(jié)合我多年對國內(nèi)各類型商業(yè)銀行推動發(fā)展普惠金融的各項數(shù)據(jù)的分析，站在國情和普惠金融實務(wù)的角度去聊聊普惠金融（小微信貸、農(nóng)貸、個人信貸）的那些事兒。

1、思想上認(rèn)識到數(shù)字化的普惠金融給商業(yè)銀行帶來的價值；

2、了解《原則》的八大原則的主要含義；

3、深刻了解普惠金融對于商業(yè)銀行發(fā)展的核心理念與實際價值；

4、了解國內(nèi)商業(yè)銀行普惠金融推動過程中數(shù)字化工具的業(yè)務(wù)模式

5、商業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展中線下與線上的關(guān)系

第一講：新的監(jiān)管形勢下的國內(nèi)普惠金融

一、新監(jiān)管政策的形式下商業(yè)銀行的普惠金融

1、互聯(lián)網(wǎng)金融OR普惠金融

1）普惠金融/互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)

2）普惠金融特性

2、普惠金融環(huán)境現(xiàn)狀

1）普惠金融服務(wù)需求的潛在市場巨大

3、如何搭建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的平臺

1）通過基礎(chǔ)服務(wù)和增值服務(wù)，積累大量的用戶體驗數(shù)據(jù)

2）聊聊大數(shù)據(jù)庫對于銀行業(yè)機構(gòu)的意義

3）大量移動終端的普及能夠讓更多的人享受的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的便捷

4）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融加電商平臺

5）電子商務(wù)加金融的服務(wù)模式：嵌入進銷存系統(tǒng)、支付結(jié)算、融資理財、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)管理等模塊；由原來的純線下變?yōu)榫€上線下相結(jié)合

4、能力建設(shè)是普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵

1）資金獲取問題

2）能力建設(shè)問題

3）信用建設(shè)問題

5、如何用互聯(lián)網(wǎng)為金融機構(gòu)進行信貸產(chǎn)品營銷

1）小企業(yè)信貸產(chǎn)品的營銷

2）個人零售信貸產(chǎn)品營銷

3）房貸產(chǎn)品的營銷

二、什么是數(shù)字普惠金融

1、數(shù)字普惠金融的特征

2、數(shù)字普惠金融包含的內(nèi)容

3、《G20 數(shù)字普惠金融高級原則》解讀：

     八大原則簡單解讀

第二講：國內(nèi)商業(yè)銀行普惠金融開展的現(xiàn)狀

  一、商業(yè)銀行幾大陣營現(xiàn)狀：

1、農(nóng)商銀行、城商銀行現(xiàn)狀

2、股份制商業(yè)銀行現(xiàn)狀

3、大商業(yè)銀行現(xiàn)狀

4、村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀

5、非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)現(xiàn)狀

二、基于普惠金融形勢下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范的模式

1、根據(jù)商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品五要素進行差異化的精準(zhǔn)營銷獲客

2、根據(jù)存量客戶的經(jīng)營行為特征和消費行為偏好進行精準(zhǔn)營銷獲客

3、依靠更加便捷的支付結(jié)算手段增加客戶美好體驗度獲客

4、人工智能與移動終端等科技手段的使用可以覆蓋更多的原來無法服務(wù)的客戶

三、普惠金融工作的行業(yè)分析：為積累大量普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)（商業(yè)銀行普惠金融服務(wù)的實務(wù)工作）

   1、普惠金融實務(wù)中的調(diào)研工作（通過更全面的大數(shù)據(jù)采集更好的服務(wù)客戶）

調(diào)研當(dāng)?shù)乜蛻纛愋鸵约八嫉谋壤蛿?shù)量（不同從業(yè)類別、年齡等）

涉及經(jīng)營類各種客戶類型的數(shù)量和占比分別：便于進行客戶交叉營銷分析（基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農(nóng)生產(chǎn)加工等等）

根據(jù)不同的行業(yè)和客戶，制定差異化的金融服務(wù)產(chǎn)品和準(zhǔn)入政策：

2、個人及小微金融產(chǎn)品的差異化：

2.1差異化定價的本質(zhì)：客戶多樣化的需求會得到最大化的滿足

2.2差異化定價所帶來的好處：

2.2.1精準(zhǔn)營銷：符合大數(shù)據(jù)客戶體驗趨勢

2.2.2精準(zhǔn)風(fēng)險管控：科技會讓金融體驗更美好

第三講：商業(yè)銀行普惠金融綜合服務(wù)方案的設(shè)計

1、綜合金融服務(wù)的核心是什么

一是盡可能獲得更多的有效的交叉客戶體驗數(shù)據(jù)

二是無限制無限次的增加客戶與銀行的粘性度

三是真正意義上培養(yǎng)客戶享受綜合金融服務(wù)意識

四是真正培養(yǎng)客戶的能力建設(shè)水平

2、綜合金融服務(wù)開展的客戶（小微企業(yè)客戶、三農(nóng)、個人）必須了解的幾大數(shù)據(jù)？

數(shù)據(jù)一：小微企業(yè)的風(fēng)險收益對比數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)二：小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營上下游供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)三：小微企業(yè)采購模式數(shù)據(jù)和結(jié)算模式數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)四：小微企業(yè)銷售穩(wěn)定性和行業(yè)風(fēng)險數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)五：小微企業(yè)成本結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)六：小微企業(yè)經(jīng)營者個人軟信息數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)七：小微企業(yè)經(jīng)營積累的客戶消費行為數(shù)據(jù)

第四講：國內(nèi)商業(yè)銀行案例分享

1、農(nóng)商銀行

2、郵儲銀行

3、村鎮(zhèn)銀行

4、城商銀行

第五講：學(xué)員互動

1、為現(xiàn)場學(xué)員提供個性化綜合金融服務(wù)解決思路

2、解答學(xué)員疑問----主要對課堂講解的問題。