流程銀行建設(shè)專業(yè)導(dǎo)師
商業(yè)銀行相關(guān)法律顧問
工商銀行上海分行培訓(xùn)中心客座專家
安徽徽商銀行、濟寧農(nóng)商行、甘肅農(nóng)信系統(tǒng)指定合作講師
曾任：工商銀行上海分行 辦公室主任
曾任：工商銀行上海分行 儲蓄科長
曾任：工商銀行上海分行 內(nèi)控部副主任
曾任：工商銀行上海分行 支行長
中國人民銀行令〔2016〕第3號. 根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》. 《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，自2017年7月1日起施行。2017年4月18日，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第三十四次會議審議通過了《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》，指出完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制是建設(shè)中國特設(shè)社會主義法治體系和現(xiàn)代金融體系的重要內(nèi)容。
本課程站在執(zhí)行者和實操者的角度，針對現(xiàn)實工作中的洗錢風(fēng)險和反洗錢合規(guī)管理風(fēng)險等進行闡述，從客戶身份識別和可疑交易報告兩項反洗錢核心義務(wù)的角度提出風(fēng)險控制措施，以期為學(xué)員了解、熟悉反洗錢工作提供有價值的參考。同時，希望更多的銀行從業(yè)人員關(guān)注、關(guān)心和熱愛反洗錢工作。
●通過學(xué)習(xí)，掌握反洗錢規(guī)定要求知識，增強學(xué)員反洗錢的合規(guī)意識。
● 強化學(xué)員學(xué)會如何監(jiān)測洗錢行為、客戶身份識別的基本要求、大額和可疑交易的甄別與報告，有效防范洗錢活動的發(fā)生。
● 結(jié)合支付交易實物，掌握支付交易環(huán)節(jié)對洗錢的防范手段及措施，提高學(xué)員反洗錢工作水平。
第一講：國際與國內(nèi)當(dāng)前反洗錢工作面臨的形勢
一、美國史上最高罰款誕生——匯豐銀行為洗錢案支付19.2億美元罰款回放
——引出反洗錢的重要性與意義
二、各國調(diào)整反洗錢監(jiān)管的法令和監(jiān)管力度
1. 美國紐約州通過一項合規(guī)官負責(zé)制
2. 反洗錢過失也會追究刑事責(zé)任
3. 伊朗石油大亨因腐敗. 詐騙罪和洗錢罪被判死刑
4. 美國監(jiān)管當(dāng)局的罰款數(shù)據(jù)
5. 巨額罰款事件給銀行帶來的代價
三、中資行海外反洗錢挑戰(zhàn)
1. 中資銀行受關(guān)注度越來越高
2. 國際反洗錢監(jiān)管加碼，多家中資銀行海外分行被檢查
3. 中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注點改變：拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向風(fēng)險控制
四、反洗錢新辦法. 新形勢與監(jiān)管要求及導(dǎo)向
1. 反洗錢在中國
2. 當(dāng)前國內(nèi)銀行反洗錢工作形勢
3. 國內(nèi)外反洗錢監(jiān)管日趨嚴(yán)格下，銀行反洗錢合規(guī)管理提出更高要求
1）監(jiān)管方式重大調(diào)整
2）監(jiān)管檢查力度加大
3）檢查處罰力度越來越大
4. 國內(nèi)從事反洗錢工作困惑
5. 他行反洗錢主動合規(guī)經(jīng)驗借鑒
第二講：認(rèn)識洗錢
一、“洗錢”的由來
二、洗錢的三個階段
三、洗錢的主要手法
1. 利用現(xiàn)金流量高的行業(yè)洗錢
3. 通過銀行劃轉(zhuǎn)洗錢
4. 利用進出口貿(mào)易洗錢
5. 成立外資公司洗錢
6. 利用關(guān)聯(lián)單位洗錢
8. 通過保險公司洗錢
四、洗錢活動的特點
五、洗錢案例分析
六、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢風(fēng)險
第三講：理解反洗錢
三、反洗錢的工作原則
1. 國際反洗錢情況
2. 國內(nèi)反洗錢情況
五、中國反洗錢監(jiān)管機構(gòu)
第四講：建立健全反洗錢內(nèi)部控制度
一、什么是金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制
二、反洗錢內(nèi)控制度的原則
三、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)和基本要求
1. 設(shè)立反洗錢專崗
2. 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
3. 執(zhí)行大額交易和可疑交易報告報告制度
4. 制定客戶風(fēng)險等級分類制度
5. 落實檢查監(jiān)督制度
6. 嚴(yán)守保密制度
第五講：反洗錢客戶身份識別與實操技巧
一、如何成功獲取客戶詳細信息——執(zhí)行KYC流程的重要性
二、客戶盡職身份識別應(yīng)把握的四項原則
1. 勤勉盡職原則
案例分析：如何判斷規(guī)避監(jiān)管要求嫌疑
2.“了解你的客戶KYC）”原則
3. 風(fēng)險為本原則
案例分析：客戶交易行為規(guī)避反洗錢要求的處理
4. 保密原則
案例分析：被凍結(jié)賬戶的處理
三、客戶身份識別工作流程建設(shè)管理
1. “以客戶為中心”的反洗錢工作流程
2. 風(fēng)險控制流程與業(yè)務(wù)流程相融合的現(xiàn)實意義
3. 金融業(yè)務(wù)全覆蓋
4. 建立金融機構(gòu)法人層面的風(fēng)險監(jiān)控體系
四、開展客戶身份識別工作的方法
1. 主要基礎(chǔ)手段
2. 個人身份驗證
五、重點關(guān)注幾類特殊客戶識別
1. 實際受益人
2. 外國政要
3. 代理人
4. 黑名單客戶
5. 國際制裁名單
六、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識別
1. 大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
2. 銀行在他人代理現(xiàn)金存取開展客戶身份識別工作的注意事項
3. 跨境匯兌業(yè)務(wù)
4. 銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)
5. 金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售風(fēng)控措施
6. 保管箱業(yè)務(wù)
七、客戶篩選和銷戶的管理他行經(jīng)驗分享
八、對敏感“被制裁國家”的了解和案例研究
九、妥善保存客戶身份資料和交易記錄
1. 保存內(nèi)容
2. 保存期限
3. 保密要求
第六講：支付結(jié)算工具與洗錢
一、現(xiàn)金交易——洗錢活動第一步
1. 現(xiàn)金轉(zhuǎn)為銀行存款的渠道和方法
2. 現(xiàn)金交易的管理規(guī)定
3. 現(xiàn)金洗錢交易的防范措施
二、轉(zhuǎn)賬支付——轉(zhuǎn)移犯罪收入
1. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具與洗錢
1）票據(jù)與洗錢
2）匯兌與洗錢
3）銀行卡與洗錢
2. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具洗錢的防范措施
三、電子支付工具與洗錢
1. 電子支付工具種類
1）網(wǎng)上銀行
2）電子支票
3）電話銀行
4）手機銀行
5）自助銀行
6）電子錢包
3. 電子支付工具對反洗錢工作的挑戰(zhàn)
討論：新技術(shù)、新領(lǐng)域?qū)Ψ聪村X工作的挑戰(zhàn)
第七講：可疑交易的識別與報告——反洗錢工作重要環(huán)節(jié)
一、可疑交易特征
二、可疑交易識別方法
1. 系統(tǒng)采集
2. 資金交易上的識別
3. 客戶行為上的識別
4. 賬戶資料上的識別
5. 綜合分析
三、對可疑交易報告的具體要求
四、可疑交易案例分析
五、涉敏業(yè)務(wù)——中資行合規(guī)管理
一、大額交易標(biāo)準(zhǔn)
二、大額交易不報告內(nèi)容
第九講：法律責(zé)任和注意事項
一、《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條. 第三十二條規(guī)定
二、注意事項
第十講：監(jiān)管制度解讀
一、《大額交易和可疑交易報告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實施）
1. 修訂背景
2. 修訂的主要原則
3. 修訂的主要內(nèi)容
1）調(diào)整的內(nèi)容
2）新增的內(nèi)容
二、《關(guān)于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）
1. 制度出臺背景與主要意義
2. 開戶管理的關(guān)鍵變化
3. 相關(guān)新增內(nèi)容
三. 《關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（）35號文）
1. 制度出臺背景與主要意義
2. 公司開戶管理的關(guān)鍵變化
3. 其他要求等
第十一講：識別常見的洗錢犯罪可疑交易案例和關(guān)鍵點
1. 如何識別地下錢莊的可疑交易
2. 如何識別走私洗錢的可疑交易
3. 如何識別腐敗洗錢的可疑交易
4. 如何識別詐騙洗錢的可疑交易
5. 如何識別毒品洗錢的可疑交易
6. 如何識別非法集資的可疑交易
第十二講：銀行日常業(yè)務(wù)洗錢犯罪可疑交易
一、貸款業(yè)務(wù)
案例分析
1. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險
2. 洗錢風(fēng)險控制措施
3. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標(biāo)
4. 可疑交易識別點
二、商業(yè)匯票承兌及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
案例分析
1. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險
2. 洗錢風(fēng)險控制措施
3. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標(biāo)
4. 可疑交易識別點
三、信用卡業(yè)務(wù)
案例分析
1. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險
2. 洗錢風(fēng)險控制措施
3. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標(biāo)
4. 可疑交易識別點
四、私人銀行業(yè)務(wù)
案例分析
1. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險
2. 洗錢風(fēng)險控制措施
3. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標(biāo)
4. 可疑交易識別點
五、理財業(yè)務(wù)
案例分析
1. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險
2. 洗錢風(fēng)險控制措施
3. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標(biāo)
4. 可疑交易識別點
六、保管箱業(yè)務(wù)
案例分析
1. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險
2. 洗錢風(fēng)險控制措施
3. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標(biāo)
4. 可疑交易識別點
第十三講：如何分析重點可疑交易
1. 交易行為分析
2. 利用其他信息資源分析
3. 開戶資料分析
第十四講：如何撰寫重點可疑交易報告
1. 重點可疑交易報告的基本結(jié)構(gòu)
2. 重點可疑交易報告的技巧
3. 重點可疑交易報告模板
第十五講：金融機構(gòu)如何配合反洗錢現(xiàn)場檢查
1. 金融機構(gòu)反洗錢協(xié)查的意義
2. 協(xié)助實施臨時凍結(jié)措施
3. 反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管的主要內(nèi)容
4. 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的主要內(nèi)容
第十六講：金融機構(gòu)反洗錢績效評估
1. 金融機構(gòu)反洗錢績效評估的意義
2. 金融機構(gòu)反洗錢績效評估設(shè)計九大維度37個子項目
3. 基層行反洗錢工作內(nèi)容及要求
4. 他山之石中資銀行與外資行經(jīng)驗簡介
總結(jié)：課程結(jié)束
備注：本課綱內(nèi)容將會根據(jù)授課群體與授課時長進行適當(dāng)調(diào)整。
